Checkliste: Wie Sie Kreditverhandlungen meistern
1. Analyse
Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf und wie ist die Mittelverwendung? Geht es um die Finanzierung von Betriebsmitteln, um Investitionen oder um Akquisitionen? Für welchen Zeitraum wird die Finanzierung benötigt? Sind öffentliche Fördermittel möglich?
2. Recherche
Welche Banken kommen als Finanzierungspartner infrage? Gibt es Institute, die in Ihrer Branche/Region Fuß fassen wollen oder sich als Marktführer etabliert haben?
3. Vorgespräche
Welches Rating bekommt Ihr Unternehmen bei den Banken? Welches sind die wesentlichen Treiber Ihres Ratings? Lassen sich diese gegebenenfalls optimieren?
4. Vorbereitung
Erstellung von aussagekräftigen und nachvollziehbaren Unterlagen für die Bankengespräche. Aufstellen eines Finanzplans für die Laufzeit des Kredits, der Mittelverwendung und Mittelherkunft erkennen lässt und ein schlüssiges Rückführungskonzept für die Kredite aufzeigt.
5. Vorbeugen
Der Finanzplan sollte unterschiedliche Szenarien und Sensitivitätsanalysen enthalten, um auch dann noch eine Mittelrückführung zu gewährleisten, wenn die tatsächliche Entwicklung von der Planung abweicht.
6. Präsentation
Professionelle Vorstellung des Finanzplans, begleitende Unterlagen zum Unternehmen, seiner Strategie und seiner Märkte.
7. Verhandlung
Überprüfung, ob die Angebote der Banken das geplante Vorhaben abbilden, und Diskussion über die Konditionen. Eventuell einzelne vorgeschlagene Produkte ersetzen bzw. abweichend vom Vorschlag der Bank kombinieren.